暗号資産（仮想通貨）による分散型金融サービス！DeFiについて徹底解説

暗号資産による分散型金融サービス「DeFi」とは？

DeFi（Decentralized Finance、「ディーファイ」と発音）とは、暗号資産およびブロックチェーンによって実現される分散型の金融サービスです。スマートコントラクト機能があるブロックチェーン（イーサリアムのブロックチェーンなど）が活用され、自動的に取引や契約が執行される仕組みです。

従来型の金融機関（銀行など）とは異なり、DeFiでは中央管理者の介在なしで利用者間で直接金融取引が実施されます。

DeFiの種類

以下は、DeFiの主な種類です。

• DEX
• リキッドステーキング
• レンディング
• ステーブルコイン

それぞれに関して詳しく説明します。 

DEX

DEX（Decentralized Exchange）とは、中央集権的な管理者なしで暗号資産の交換が可能な分散型取引所です。異なる種類の暗号資産は交換できますが、暗号資産と法定通貨の交換には対応していません。

なお、従来型の（中央管理者が存在する）暗号資産交換所は、「CEX（Centralized Exchange）」と呼ばれることがあります。

リキッドステーキング

リキッドステーキングとは、ステーキング可能な暗号資産を預け入れると、ロックされる代わりに代替トークンを受け取れるサービスです。

通常のステーキングでは、ロック期間中は自由に資産を動かせません。しかし、リキッドステーキングなら、報酬を得ながら、代替トークンで取引できます。 

レンディング

レンディングとは、一定期間、暗号資産を貸し出す（DeFiプラットフォームに資産を預け入れる）ことで、満期到来時に利息とともに返金されるサービスです。

DeFiプラットフォームのレンディングサービスでは、暗号資産交換業者が実施している中央集権的なレンディングサービスよりも利息が多い傾向が見受けられます。

ステーブルコイン

ステーブルコイン（Stablecoin）とは、特定の資産（法定通貨など）の価格と連動するように設計された暗号資産です。

暗号資産担保型ステーブルコイン（暗号資産によって価値が裏付けられているステーブルコイン）やアルゴリズム型ステーブルコイン（アルゴリズムによって価値が一定に保たれるステーブルコイン）が、DeFiプラットフォームで発行されています。

法定通貨担保型ステーブルコイン（日本円・米ドルなどの法定通貨によって価値が裏付けられているステーブルコイン）は、企業が主体となって発行しているものであり、DeFiプラットフォームで発行されるものではありません。    

DeFiのメリット

以下は、DeFiの主なメリットです。

• いつでもどこからでも利用できる
• 高速・低コストで取引できる
• 本人確認が原則不要

それぞれに関して詳しく説明します。 

いつでもどこからでも利用できる

従来型の金融機関（銀行・証券会社など）の場合、窓口やATMの営業時間外には利用できません。オンラインサービスに関しても、24時間365日稼働していないケースがあります。また、居住国・地域などによって、利用に制限が設けられていることもあります。

しかし、DeFiの場合、24時間365日、居住国・地域などによって利用が制限されることなく、世界中で利用可能です（2026年2月現在）。

高速・低コストで取引できる

DeFiでは、中央管理者の介在がないため、高速で取引が可能です。また、手数料が低いことも魅力です。

近年は、従来型の金融機関（銀行など）でも、日本国内での送金・振込であれば、高速かつ低廉な手数料で実施できる場合があります。ただし、依然として、国境をまたぐ取引（海外送金など）に関しては、完了するまでに一定の時間を要し、高額な手数料がかかる傾向が見受けられます。

本人確認が原則不要

DeFiでは、そもそも個人情報を収集・保管する主体（中央管理者）が存在しないため、本人確認書類（マイナンバーカード・パスポート・運転免許証など）を提出する必要がありません。手元のウォレットをDeFiプラットフォームに接続するだけで、スムーズに利用を開始できます（関連サービスで本人確認を求められる場合あり）。

それに対し、従来型の金融機関（銀行など）の場合、利用を開始するためには、「窓口への持参」「郵送」「オンラインでのアップロード」といった方法で本人確認書類を提出して口座を開設しなければなりません。

DeFiのデメリット・注意点

DeFiには、メリットだけではなく、以下に示すデメリット・注意点もあります。

• 日本語に対応していないサービスが多い
• 詐欺的なプラットフォームも存在する

それぞれに関して詳しく説明します。 

日本語に対応していないサービスが多い

多くのDeFiプラットフォームは、操作方法などが主に英語で表記されています。日本語表記には対応していないことが多いため、英語が苦手な方は、操作方法を理解するのに苦しむかもしれません。

翻訳サービスを活用する方法もありますが、専門用語が多い文章は、自然な日本語の文章として出力されない場合もあり、文脈を踏まえて単語の意味を推測する能力が必要です。また、AIツールで翻訳する方法もありますが、ハルシネーション（誤った情報をもっともらしく生成する事象）が生じるケースがあるため、出力結果を鵜呑みにすることは危険です。

詐欺的なプラットフォームも存在する

DeFiに関連したキーワード（「DEX」「リキッドステーキング」「レンディング」「ステーブルコイン」など）で検索すると、さまざまなWebサイトが検索結果画面に表示されます。

ただし、検索結果画面には、詐欺的な組織が構築したWebサイトが紛れ込んでいる可能性があります。資産を持ち逃げされるリスクがあるため、SNSなどで評判をチェックしましょう。信頼できないプラットフォームには、安易にウォレットを接続してはなりません。             

DeFiを利用するのであれば「クリプトマネージ」で損益計算を自動化しよう

DeFiを利用して所得を得たら、税法に基づいて損益を計算し、確定申告および納税の義務を履行しなければなりません。手作業で日々の取引の記録を作成し、それに基づいて損益計算を実施することも可能ですが、多大な時間・労力を要し、ヒューマンエラーが発生しやすいため、ITツールで自動化しましょう。

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